In der heutigen globalen Wirtschaft wird es immer reizvoller, das eigene Geschäft über die Landesgrenzen hinaus auszuweiten. Weil die Inlandsumsätze nachgeben, schauen Unternehmerinnen und E-Commerce-Betreiber auf internationale Märkte, um ihre Einnahmen zu stabilisieren und ihre Erträge zu schützen. Grenzüberschreitender Handel bedeutet aber mehr, als einen Onlineshop aufzusetzen. Einer der wichtigsten Punkte ist, wie du grenzüberschreitende Zahlungen steuerst.

Die klassische grenzüberschreitende Abwicklung ist teuer und risikoreich. Dieser Beitrag geht den echten Kosten solcher Transaktionen nach und zeigt, wie du diese Kosten senkst und betrügerische Zahlungen wirksam reduzierst.

Grenzüberschreitende Zahlungen verstehen

Grenzüberschreitende Zahlungen werden in der Rechtsordnung des Händlers abgewickelt, wodurch an einer Transaktion eine ausgebende und eine annehmende Bank in verschiedenen Ländern beteiligt sind. Der Ablauf ist nicht einfach, denn weitere Beteiligte — Zahlungsgateways, Korrespondenzbanken, Acquirer und Kartennetzwerke — spielen ebenfalls eine Rolle. Jede dieser Stellen erhöht Gebühren und Hürden deiner grenzüberschreitenden Zahlungen.

Die Schwächen der klassischen Abwicklung

Hohe Gebühren: Grenzüberschreitende Transaktionen werden von Banken und Kartennetzwerken mit mehreren Gebühren belegt, weil sie als riskanter gelten. Banken erheben Wechselkursgebühren zwischen 2 % und 5 %, was wegen unerwarteter Kosten zu Kaufabbrüchen führen kann.

Niedrigere Freigabequoten: Ausgebende Banken und Kartennetzwerke lehnen berechtigte Transaktionen wegen des vermeintlichen Risikos ab, es kommt zu falschen Ablehnungen. Das kostet nicht nur Umsatz, sondern womöglich auch Kundschaft, die zur Konkurrenz wechselt.

Zusätzliche Gebühren der Kartennetzwerke: Kartennetzwerke erheben Bearbeitungsgebühren (zwischen 1,45 % und 2 %) sowie Interbankenentgelte, die je nach Kartentyp und Abwicklungsart variieren. Diese Posten summieren sich schnell und schmälern den Gewinn.

Die Kosten im Einzelnen

So setzen sich die Interbanken- und Bearbeitungsgebühren zusammen, die Visa und Mastercard bei grenzüberschreitenden Transaktionen typischerweise berechnen:

Credit Assessment: Visa 0,14 %

Gebühr für grenzüberschreitende bzw. internationale Transaktionen: Visa 1,40 %, Mastercard 1,00 %

International Acquirer Fee bzw. Acquirer Support Fee: Visa 0,45 %, Mastercard 0,85 %

Qualification Rate: 1,60 %

Gebühr für Zahlungsdienstleister bzw. Acquirer: 0,20 %

Gesamtgebühren: 3,59 %

Kosten grenzüberschreitender Transaktionen senken

Wenn dich diese Kosten und ihre Wirkung auf dein Ergebnis beunruhigen: Es gibt eine Lösung. Wir arbeiten mit einem Merchant-of-Record-Netzwerk zusammen, um die Vorteile lokaler Abwicklung ohne den üblichen Aufwand und Kostenblock zu erschließen.

Was unsere maßgeschneiderten Setups bringen

Höhere Freigabequoten: Diese Netzwerke lassen Transaktionen als lokale Zahlungen laufen, was die Freigabequoten erhöht und falsche Ablehnungen reduziert.

Lokale Zahlungsarten ohne eigene Gesellschaft vor Ort: Nimm lokale Zahlungen an, ohne im Ausland eine Gesellschaft gründen zu müssen. Das vereinfacht den Betrieb.

Niedrigere Abwicklungsgebühren: Gebühren für Auslandstransaktionen entfallen, die Abwicklungskosten sinken insgesamt um bis zu 50 %.

Wechselkurse auf Großhandelsniveau: Schütze dich und deine Kundschaft kosteneffizient vor Währungsschwankungen.

Ein Rechenbeispiel

So verhalten sich unsere Kosten zur klassischen grenzüberschreitenden Abwicklung:

Credit Assessment: Visa 0,14 % — bei unseren Partnern 0,00 %

Gebühr für grenzüberschreitende bzw. internationale Transaktionen: Visa 1,40 %, Mastercard 1,00 % — bei unseren Partnern 0,00 %

International Acquirer Fee bzw. Acquirer Support Fee: Visa 0,45 %, Mastercard 0,85 % — bei unseren Partnern 0,00 %

Qualification Rate: 1,60 % — bei unseren Partnern 0,00 %

Gebühr für Zahlungsdienstleister bzw. Acquirer: 0,20 % — bei unseren Partnern 0,00 %

Gesamtgebühren: 3,59 % klassisch gegenüber 2,75 % bei unseren Partnern

Fazit

Die Ausweitung in globale Märkte bietet Onlinehändlern und E-Commerce-Betreibern enorme Chancen, verlangt aber einen genauen Blick auf die Kosten grenzüberschreitender Transaktionen. Wenn du diese Kosten kennst und unsere Plattformen für Zahlungsdienstleister nutzt, holst du in deinen Zielmärkten mehr Umsatz heraus und schützt dein Ergebnis.

Bereit für den Schritt ins Ausland? Melde dich bei uns und überzeug dich selbst.